婚慶市場分期難，為何眾多玩家折戟而歸？

僅僅過去四五年，婚慶分期就迎來了大退潮，為何如此大的市場，眾多玩家卻都折戟而歸？

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購物分期、教育分期、汽車分期、醫(yī)美分期、婚慶分期、月子分期，甚至還有墓地分期，隨著消費金融的發(fā)展，“萬物皆可分期”已被提上日程。

早在2015年現(xiàn)金貸遍地開花的時候，不少金融機構曾瞄準婚慶分期這一場景。

從早期涉足婚慶分期的建設銀行、浦發(fā)銀行再到后來的競嫁網(wǎng)、囍分期、緣分期，眾多玩家曾蜂擁而至，但是最后又紛紛退場。

眾多玩家折戟婚慶分期

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國婚慶策劃行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示， 截止至2017年中國婚慶行業(yè)市場規(guī)模達到了14623億元，并預測2021年中國婚慶行業(yè)市場規(guī)模將突破3萬億元。

早在2014年，就有機構布局婚慶分期。例如北京五辰鑫達科技有限公司推出的優(yōu)優(yōu)寶為用戶提供10萬元以內(nèi)，一年免息的裝修、旅游、婚慶等消費產(chǎn)業(yè)鏈分期服務。

2015年以后，越來越多的平臺開始涉足婚慶分期，包含婚慶公司、P2P、銀行等。

例如，2015年，世紀佳緣曾與玖富合作推出緣分期，玖富為世紀佳緣用戶批量提供20萬以下無抵押、無擔保的個人消費借款服務，適用于婚戀交友、買房結婚、婚房裝修等。

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2016年，競嫁網(wǎng)與建設銀行合作推出了一款結婚信貸金融產(chǎn)品“結婚貸”，為用戶提供包括婚禮策劃、婚紗攝影、婚宴禮服等多項結婚全產(chǎn)業(yè)鏈服務，分期利率每年11.67%，最高額度50萬，可分12期、24期、36期。

同樣在2016年入局的囍分期主要提供婚戀供應鏈產(chǎn)品的分期付款消費服務，包含全品類珠寶產(chǎn)品、婚紗攝影、蜜月游、婚宴婚禮、婚房裝修、婚車等，最高30萬額度，可分3到24期。

飛乎婚慶分期、新婚寶分別推出最高額度5萬和100萬的婚慶分期服務。其中，新婚寶費率為每年4%。

P2P平臺人人愛家、麥子金服旗下麥芽分期，上海拿米金服旗下的米老板、贊分期也曾經(jīng)涉足婚慶分期。

浦發(fā)銀行也在2016年推出了針對婚慶分期的浦發(fā)幸福貸，最高額度30萬。

但是，僅僅過去四五年，婚慶分期就迎來了大退潮。據(jù)消金時代統(tǒng)計，上述平臺均已下架相關產(chǎn)品。

其中，人人愛家、麥子金服已被經(jīng)偵介入。由上海萌新文化傳播有限公司運營的競嫁網(wǎng)、深圳市前海愛鉆金融服務有限公司運營的囍分期，如今官網(wǎng)已經(jīng)無法訪問，且企業(yè)均被列入異常經(jīng)營名錄。

由上海拿米金融信息服務有限公司運營的米老板、新婚寶（北京）網(wǎng)絡科技有限公司運營的新婚寶均已無法搜到相關產(chǎn)品，其兩家企業(yè)法人也被列入失信人名單。

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那么，為何如此大的市場，眾多玩家卻都折戟而歸？

三大因素成婚慶分期發(fā)展掣肘

“主要是因為這個行業(yè)壁壘太高以及用戶觀念問題?！睒I(yè)內(nèi)人士小劉告訴消金時代。

綜合多位業(yè)內(nèi)人士觀點來看，主要有三大因素影響婚慶分期發(fā)展，第一是金額與觀念的問題，第二是利息要求低，第三是合作商戶不容易開發(fā)。

“婚慶分期平均客單價在10萬左右?！毙⒈硎?，“婚慶分期最難的就是觀念問題，中國傳統(tǒng)婚姻觀念上，都希望自己嫁的好，不負債圖個好彩頭。把婚慶進行分期，很多人比較介意，這也就是為什么獲客難度較大的原因。不像資金短缺的人，有資金需求就希望貸款，而在婚慶分期上，多少還是有些顧慮?！?/p>

其次，婚慶分期所面向的人群對利率比較挑剔，利率太高用戶不會買賬。因此行業(yè)內(nèi)婚慶分期利率普遍較低，“之前很多做醫(yī)美分期的平臺也做過婚慶分期，但是因為年利率需要控制在12%左右，利潤太少，很多平臺也逐漸放棄了這塊業(yè)務，目前做婚慶分期的很少?！绷硪晃辉吐氂谀郴閼c公司的從業(yè)者小何對消金時代分析到。

最后，想要獲客，還要突破婚慶公司也就是商戶這一關。“為了拓展規(guī)模，鼓勵商戶進行貼息，甚至免息，這樣客戶就有可能在婚禮上升級消費額度?！币晃换鶎訕I(yè)務員小風對消金時代表示，“但是很多商戶并不認可這一模式，不愿意進行貼息或者讓用戶分期。而沒有婚慶公司引流，獲客自然減少?！?/p>

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由于婚慶服務的特殊場景，用戶復購的概率天然較低。

值得注意的是，婚慶服務新三板公司花嫁麗舍曾在2018年的年報中提到“婚慶服務業(yè)內(nèi)的企業(yè)所提供的服務質(zhì)量參差不齊。行業(yè)內(nèi)服務標準尚未統(tǒng)一、服務價格不夠透明、部分從業(yè)人員素質(zhì)較低，發(fā)生虛假宣傳、合同欺詐等侵害消費者權益的現(xiàn)象時有發(fā)生。”

總的來說，婚慶服務仍屬于非標產(chǎn)品，采用受托支付模式的婚慶分期，審核商戶資質(zhì)尤為關鍵。

受限于上述種種原因，婚慶分期平臺留下的玩家不多，放款量也較小。綜合多位業(yè)內(nèi)人士消息來看，目前，頭部公司婚慶分期業(yè)務月放款量在千萬級別，而小型玩家的業(yè)務量更少。

市場上的玩家普遍資產(chǎn)規(guī)模較小，這也成為婚慶分期平臺尋找資金對接的掣肘。

據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，目前做婚慶分期的對接小貸公司較多，與持牌消金公司對接較為困難，因為體量太小，消金公司很難看上眼。但也有持牌消金開始注意這塊市場，小風所在的公司也在與某持牌消費金融公司洽談合作。

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值得關注的是，婚慶分期也有值得稱贊的地方，就是不良率較低，市場前景較好。

小劉表示自己公司這類資產(chǎn)不良率在0.9%左右?！昂芏嗳私Y婚都是奔著一份美好生活的憧憬去的，可能因為前期買房裝修造成辦婚禮時手上現(xiàn)金流不夠，這時候婚慶分期是一個很好的選擇，所以很少有用戶會惡意逾期?！?/p>

同樣，小風也看好這個場景，根據(jù)預測，2021年中國婚慶行業(yè)市場規(guī)模將突破3萬億元，一旦用戶逐漸改變消費觀念，婚慶分期市場將成為一片藍海。

“只是時間的問題，就像很多年前，大家也不愿意手機分期，而如今，大家的消費觀念都在改變，手機分期再平常不過了。如果最后通過商家貼息的方式給客戶做到免息分期，也能刺激客戶消費升級。相信婚慶分期也會迎來這一天?！毙★L最后說道。

（以上受訪者名稱為化名）

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